오늘은 생애최초주택구입자금대출 자격 조건 및 금리, 종류 등에 대하여 알아보도록 하겠습니다. 최근에 조금 낮아지기는 했지만 주택을 구입하는 것은 누구나 바라는 일이지만 쉽지 않은 일입니다. 또한 최근의 고금리로 인하여 섣불리 주담대를 받아 주택을 구입을 결정하는 것 역시 주저하게 되고는 합니다. 오늘 생애최초주택 구입자금 대출에 대한 정보를 보고 좋은 참고가 되시기를 바랍니다.
생애최초주택구입자금대출은 아래에서 보다 자세하게 확인하실 수 있습니다.
생애최초주택 구입자금 대출
생애최초주택구입자금 대출이란 기존의 세대주 및 세대원들이 무주택이고 일정한 조건에 부합이 될 경우 생애최초 주택을 구매하기 위한 자금대출을 시중 은행들에 비하여 보다 저렴한 금리와 조건으로 대출을 받을 수 있는 지원을 말합니다.
내 집 마련을 꿈꾸는 서민들의 주거안정을 위하여 정부에서 지원하는 주담대로서 일반적인 시중 은행의 조건들에 비하여 유리한 조건으로 주택 구입에 매우 유용하게 이용할 수 있을 것입니다.
생애최초주택 구입자금 대출은 대표적으로 내 집마련 디딤돌대출과 특례보금자리론이 있습니다. 둘 다 저소득, 무주택자들에 대한 저금리 주택구입자금 대출로 서민들의 부담완화를 목적으로 하는 제도들입니다.
단, 현재 특례보금자리론의 경우에는 2024년 1월 하순까지만 신청이 가능하며, 이후에는 조건이나 금리등이 달라져 새롭게 바뀔 수 있으니 참고하시기 바랍니다.
내 집마련 디딤돌 대출
내 집마련 디딤돌 대출은 서민들의 주거 안정을 위하여 저금리로 유리한 조건으로 대출을 받을 수 있는 정부 지원 대출로서 생애최초 주택 구입을 위한 대출이나, 신혼 부부등과 같은 특정 조건의 경우에는 우대금리 및 보다 좋은 조건을 혜택으로 대출을 받을 수 있습니다.
디딤돌 대출 기본 자격 조건 및 대상
내집마련 디딤돌 대출의 기본적인 자격 조건 및 대상은 다음과 같습니다.
- 대상 주택을 구매하고자 하는 사람으로 신청시 민법상 성인인 세대주
- 세대주 및 세대원 모두가 무주택자
※ 분양권 및 주택 입주권의 경우도 주택 보유로 인정이 됩니다. - 부부 합산 연소득 6천만원 이하. (기본, 2023 기준)
▫생애최초주택구입자, 다자녀, 2자녀 가구 : 7천만원 이하
▫신혼가구 : 8.5천만원 이하 부부합산 순자산가액 : 5.06억원 이하- 신용에 큰 문제가 없는 사람
디딤돌 대출 대상 주택
주거 전용면적 85㎡ (약 25.71평) 이하 (수도권을 제외한 도시지역이 아닌 읍, 면지역 100㎡ 이하)의 담보주택의 평가액이 5억 원 이하 주택 (신혼부부, 2자녀 이상 가구 6억 원 이하)
디딤돌 대출 한도
내 집마련 디딤돌 대출한도는 다음 중 적은 금액을 기준으로 산정이 됩니다.
› 기본 2.5억 원 이내에서 DTI 60%, LTV 70% 이내의 금액 중 적은 금액 산정
› 생애최초 주택 구입자 : 3억 원 이내 DTI 60%, LTV 80% 이내
› 신혼부부, 2자녀 이상 가구 : 4억 원 이내 DTI 60%, LTV 70% 이내
디딤돌 대출 금리 및 이용 기간
생애최초 주택 구입을 위한 디딤돌 대출의 금리는 소득 수준과 대출기간에 따라 금리가 다를 수 있으며, 2023년 기준으로 연 2.45% ~ 3.55% 정도의 기본 금리가 적용되며 정책 대출로 인하여 다양한 조건들에 대한 우대금리와 추가우대금리로 더 낮은 금리로 10년, 15년, 20년, 30년 이용이 가능합니다.
특례 보금자리론
특례 보금자리론은 2023년 1년간 한시적으로 보강된 조건의 정부 지원의 주택담보대출로 2024년 1월 말까지만 신청이 가능합니다. 고금리로 인하여 걱정이 많은 분들을 위하여 조금이라도 낮은 금리로 서민들의 부담을 덜기 위한 대출 상품으로 대출한도와 신청가능 대상, 조건 등이 내 집마련 디딤돌 대출에 비하여 완화되어 9억 원 이하의 주택에 대하여 최대 5억 원까지 빌릴 수 있습니다.
특례 보금자리론 대상 및 자격조건
특례보금자리론의 기본적인 신청 대상 및 자격 조건은 다음과 같습니다.
- 신청시 민법상 성인인 경우
- 신청자와 배우자의 총 주택 보유수가 신청 건을 제외하고 무주택자 및 1주택자(조건시)
- 부부합산 연소득 1억원 이하
- 신용에 큰 문제가 없는 경우 (CB점수 271점 이상)
특례 보금자리론 대출 한도
특례보금자리론의 대출한도는 다음의 금액 중 적은 금액을 기준으로 산정됩니다.
› 기본 최대 5억 원 이내에서 DTI 60%, LTV 70% 이내
› 생애최초 주택 구입 시 : 최대 5억 원 이내에서 DTI 60%, LTV 80% 이내
특례보금자리론 금리 및 기간
특례보금자리론의 금리는 주택의 평가 금액과 부부의 소득 수준에 따라 달라질 수 있으며, 기본적으로 연 4.65% ~ 5.05% 의 기본 금리가 적용되며, 정책 대출로 신혼가구, 사회배려층과 같이 다양한 조건들에 대한 우대금리로 보다 낮은 금리를 적용받아 10년 ~ 50년까지 이용할 수 있습니다.
디딤돌 대출 vs 특례 보금자리론
생애최초 주택 구입자금 대출을 위한 일반적으로 정부에서 지원하는 정책 대출로서 대표젹인 내 집 마련 디딤돌대출과 특례보금자리론이 있으며 어떠한 차이점이 있고, 어떤 정책 대출을 이용하는 것이 유리한지 비교를 해보겠습니다.
가장 큰 특징이라면 특례 보금자리론의 경우에는 소득 및 대상 주택에 대하여 훨씬 완화된 조건으로 보다 많은 금액을 빌릴 수 있는 장점이 있지만 디딤돌 대출에 비하여 금리가 다소 높고, 특례라는 이름인 만큼 한시적으로 내년 초반까지만 신청이 가능하다는 단점이 있습니다.
각 정책대출에 대한 비교를 참고해 보시기 바랍니다.
| 구분 | 내집마련 디딤돌 대출 | 특례보금자리론 |
| 대상주택 | 85㎡ 이하 5억원 (기본) | 9억원 이하 |
| 기본 요건 | 무주택자 | 무주택 or 1주택(조건시) |
| 소득기준 | • 연소득 6천만원 이하 (기본) • 생애최초 연 7천만원 이하 |
1억원 이하 |
| 순자산가액 | 5.06억원 이하 | - |
| DTI | 60% | • 비규제, 생애최초 60% • 규제 70% |
| LTV | • 70% (기본) • 생애최초 80% |
• 규제 60%, 비규제 70% • 생애최초 80% |
| 대출한도 | • 2.5억 (기본) • 생애최초 3억원 |
5억원 |
| 금리 ('23 기본) | 2.35% ~ 3.55% | 4.65% ~ 5.05% |
| 대출용도 | 구입자금 | 구입, 반환, 대환자금 |
| 만기 | 10/15/20/30 | 10/15/20/30/40/50 |
오늘은 생애최초 주택 구입자금 대출에 대한 자격조건 및 금리, 종류, 정보들에 대하여 살펴보았습니다. 요즘과 같은 고금리 시기에 주택 구입을 위한 대출을 받는 것은 큰 부담일 수 있습니다. 이러한 경우 생애최초 주택 구입자금 대출에 대한 정부의 정책 대출에 대한 조건 및 대상을 꼼꼼하게 확인하시고 저렴한 금리로 대출을 받는데 도움이 되었으면 좋겠습니다.
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