최근 청년들 사이에서 23년 6월부터 시작된 청년도약계좌에 대한 인기가 높습니다. 내년 2월부터 만기가 돌아올 청년희망적금과 함께 청년도약계좌 가입 조건 및 금리와 신청 방법, 청년희망적금 등에 대하여 살펴보도록 하겠습니다. 목돈 마련을 위한 청년들에게 도움이 되는 정보였으면 좋겠습니다.
청년도약계좌
청년도약계좌는 청년들이 5년 만기 시 최대 5,000만 원 목돈을 마련(월 최대 70만 원씩 납입 시)할 수 있도록 설계된 청년 특화 지원 금융상품의 하나로 2023년 6월부터 가입이 가능한 5년 만기 자유 적립식 적금 상품입니다.
청년도약계좌는 매달 신청기간에 국내 11개 시중은행 홈페이지나 앱에서 비대면으로 가입이 가능하며 각 은행들의 기본금리 및 우대금리에 정부기여금을 더한 금리와 함께 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.
• 가입 조건 : 만 19세 ~ 34세 연소득 7,500 만원 이하 (가구 소득 별도)의 청년 대상.
• 납입 방법 : 월 최대 70만 원 납입 가능 자유 적립식 적금. (중간에 납입이 없어도 계좌는 유지)
• 가입 기간 : 5년 만기 상품
• 비과세 혜택 (이자소득세 면제)
• 매월 신청기간에 11개 시중은행 홈페이지 및 앱, 영업점을 통하여 가입 가능
• 기타 : 청년희망적금과 중복가입 불가
청년도약계좌 가입조건
청년도약계좌는 매월 신청 기간을 통하여 비대면으로 신청이 가능하며 다음과 같은 조건들이 있습니다.
나이 조건
만 19세 ~ 34세 청년
청년도약계좌 가입을 위해서는 만 19세~34세 이하의 청년들이 가능합니다.
하지만, 추가적으로 남성들의 경우 나이 계산 시 군 복무 기간은 최대 6년까지 미반영이 됩니다. 이럴 경우 일반적으로 군대를 2년으로 고려될 경우 만 36세까지 가입이 가능하며 군대를 최대 6년까지 복무한 경우 만 40세까지 가입이 가능합니다.
소득 조건
연 7,500 만원 이하
청년도약계좌의 경우 가입 시 개인의 소득뿐만이 아니라 가구의 소득까지 고려 대상이 됩니다.
개인 소득의 경우 연 7,500 만원 이하일 경우 가입이 가능하며 주민등록상 가구 소득은 전년 중위소득의 180% (1.8배) 이하여야 가입이 가능합니다. 또한 이전에 금융소득종합과세 대상자일 경우에는 가입이 제한될 수 있습니다.
또한, 매년 개인소득에 대하여 변동사항을 국세청에서 확인하여 정부지원금액이 달라질 수 있으며, 가구소득의 경우에는 처음에 가입 시 조건에만 부합할 경우 이후에는 고려되지 않습니다.
중위소득 및 중위소득 180%
| 중위소득 (원, 2022년) | 중위소득 180% (원) | |
| 1인 가구 | 1,944,812 | 3,500,662 |
| 2인 가구 | 3,260,085 | 5,868,153 |
| 3인 가구 | 4,194,701 | 7,550,462 |
| 4인 가구 | 5,151,080 | 9,217,944 |
| 5인 가구 | 6,024,515 | 10,844,127 |
| 6인 가구 | 6,907,004 | 12,432,607 |
※ 2022년 기준 보건복지부 고시.
기타 사항
청년희망적금과 중복가입 불가
청년도약계좌의 경우에는 이전에 진행이 되었던 청년 지원 금융상품인 "청년희망적금" 과는 중복가입이 불가능합니다. 하지만, 기타 정부·지자체의 청년 지원 상품들과는 중복 가입이 가능합니다.
청년도약계좌 금리 및 장점
청년도약계좌는 적금 및 목돈 마련의 장려를 위하여 정부에서 최대 5년 만기 시 5,000만 원 마련을 목적으로 설계된 자유적립식 적금 상품입니다. 정책성 목적을 가지고 진행이 되는 청년도약계좌는 비관계 혜택과 함께 자신의 납입한 금액에 비례하여 정부지원금의 혜택까지 받을 수 있습니다. 또한 중간에 납입이 없더라도 계좌는 만기까지 유지가 됩니다.
최근 일반은행의 적금 이자가 연 3~4% 정도인 것과 관련해도 청년도약계좌의 경우 시중은행의 연 7~8% 에 해당하는 일반적금과 동일한 효과의 금리 혜택을 볼 수 있는 금융 상품으로 매력을 가지고 있습니다.
청년도약계좌 금리
은행 기본금리 + 우대금리 + 정부기여금
청년도약계좌를 진행하는 은행들의 기본 금리와 우대금리 정책 등에 따라서 달라질 수 있지만 평균적으로 기본금리 4.5%에 각 은행별 우대금리 1% 와 소득우대금리 0.5% 로 최대 6% 의 금리를 받을 수 있습니다.
우대금리의 경우 각 은행별 정책(예 : 금여이체 0.3%, 마케팅 동의 0.2%, 카드 이용 0.2% 등)에 따라 다를 수 있으며, 연 소득 2,400만 원 이하일 경우 소득우대금리 0.5% 를 받을 수 있습니다.
또한 청년도약계좌의 가장 큰 장점 중에 하나는 단연 비과세 혜택에 있습니다. 일반적으로 은행이나 금융상품으로 이자소득이 발생한 경우에는 이자소득세 15.4% 를 제외되지만, 청년도약계좌의 경우 이자소득세가 면제인 비과세 상품입니다.
청년도약계좌의 금리는 처음 3년은 고정금리로 지급되며, 나머지 2년은 은행마다 상이할 수 있지만 변동금리가 될 가능성이 있습니다. 처음 3년의 경우 시중 금리에 따라 이자가 변동이 되더라도 안정적인 이자를 쌓을 수 있습니다.
기본금리 4.5% + 우대금리 1% (은행별 상이) + 소득우대 금리 0.5% = 최대 6% 금리
※ 연소득 2,400 만원 이하일 경우 소득우대금리 0.5%
※ 비과세 혜택, 처음 3년은 고정금리
각 은행별 기본 금리와 우대금리등의 경우는 아래의 은행연합 소비자 포털을 통하여 비교해 볼 수 있습니다.
정부 기여금
청년도약계좌는 가입자의 납입액 및 연소득 등에 따라 차등적으로 달라질 수 있으며 납입한 금액의 최대 6% 의 정부기여금을 받을 수 있습니다. 매년 개인소득을 확인 후 정부 기여금이 변경될 수 있습니다.
개인소득이 연 6,000 만원 ~ 7,500 만원의 가입자들의 경우 별도의 정부기여금 혜택은 받을 수 없으며, 대신에 금리 및 비과세 혜택을 얻을 수 있습니다.
청년도약계좌 정부기여금
| 개인소득 (년) | 기여금 비율 (%) | 최대 기여금 한도 (월) |
| ~ 2,400 만원 | 6 % | 최대 2.4 만원 |
| ~ 3,600 만원 | 4.6 % | 최대 2.3 만원 |
| ~ 4,800 만원 | 3.7 % | 최대 2.2 만원 |
| ~ 6,000 만원 | 3 % | 최대 2.1 만원 |
| ~ 7,500 만원 | - | - |
※ 해당 도표는 월 70만원(최대) 납입 금액을 기준으로 합니다.
※ 종합소득과세표준에 합산되는 종합소득
청년도약계좌 신청 방법
매월 청년도약계좌 신청기간에 시중 11개 은행의 홈페이지 및 앱등에서 비대면으로 신청이 가능합니다.
청년도약계좌를 신청할 경우에는 정보제공에 동의를 해야 하며, 동의 시 가입자 본인의 연소득 및 주민등록상 가구 소득에에 대하여 확인이 진행됩니다.
신청 후 가입 조건 및 소득 조건등의 심사가 완료 후 은행별로 안내문자 및 톡을 통하여 계좌 개설에 대한 안내를 받을 수 있습니다. 이후는 안내에 따라 진행하실 수 있습니다.
청년도약계좌의 매월 가입 신청기간은 기사 및 공지사항을 통하여 확인해 보실 수 있습니다.
주요 은행 청년도약계좌 상품 가기
| KB 국민은행 청년도약계좌 가기 | 우리은행 청년도약계좌 가기 |
| 신한은행 청년도약계좌 가기 | 하나은행 청년도약계좌 가기 |
| IBK 기업은행 청년도약계좌 | NH 농협은행 청년도약계좌 가기 |
청년도약계좌 해지
청년도약계좌를 다음과 같은 특별해지 사유 없이 중도 해지를 할 경우에는 비과세 및 정부 기여금 혜택을 받을 수 없습니다. 단, 다음의 항목에 해당하는 특별해지사유에 해당할 경우 적립한 금액과 비과세, 정부기여금을 모두 받을 수 있습니다.
청년도약계좌의 중도 해지 후 재가입이 가능합니다.
청년도약계좌 특별 중도 해지 사유
• 가입자 본인의 사망 및 해외이주
• 가입자 본인의 퇴직 및 사업장 폐업
• 생애 최초 주택 구입
• 가입자 본인이 3개월 이상의 입원 치료나 요양이 필요한 경우
• 계약 해지일 기준 6개월 이내에 천재지변이 발생한 경우
청년희망적금
2022년부터 서민금융지원회를 통하여 청년 지원 금융상품인 청년희망적금은 월 최대 50만 원 납입이 가능한 2년 만기 자유적립식 적금 상품입니다. 가입자가 납입한 금액에 대하여 시중금리 + 저축 장려금 4% 를 더해 최대 6% 에 가까운 이자 수익률을 제공하고 있습니다.
직전 3개년 중 1회 이상 금융소득종합과세대상자는 가입이 제한될 수 있습니다.
청년희망적금 요약
• 나이 : 만 19세 ~ 34세 청년
• 소득 : 가입자 본인의 연 소득 3,600 만원 이하 가능
• 납입 방법 : 월 최대 50만원 자유 적립식 (만기 연장 없음, 연간 600만 원)
• 가입 기한 : 2년
• 비과세 - 이자소득세 면제 (만기 시)
청년희망적금 금리
기본금리 + 저축장려금 + 비과세 혜택
청년희망적금은 만기 2년까지 납입할 경우 시중이자 + 저축장려금 (최대 4%)로 최대 6% 에 가까운 금리 혜택을 볼 수 있습니다.
저축장려금의 경우 1년 차 납입 금액의 2%, 2년 차 납입금액의 4% 만큼 지원이 되며, 만기 시 이자소득세가 면제인 비과세혜택까지 얻을 수 있습니다.
청년희망적금 신청 방법
청년희망적금을 제휴하여 진행하는 13개의 시중은행의 홈페이지 및 앱(APP)을 통하여 신청이 가능합니다. 또한 영업점을 직접 방문하여 신청할 수도 있습니다.
청년도약계좌 제안
청년희망적금 만기 후 청년도약계좌 가입으로 2가지 상품 혜택을 추천
이전부터 진행이 되고 있는 청년희망적금 상품의 경우 내년 2월부터 만기가 도래할 예정입니다. 만약 청년희망적금을 가입하고 있는 청년들의 경우 청년도약계좌 가입을 위하여 해지를 하여 혜택을 놓치지 말고, 해당 상품의 만기 후 청년도약계좌로 갈아타는 것을 가장 추천합니다.
청년희망적금 상품의 경우의 혜택과 함께 바로 청년도약계좌의 혜택을 한 번에 받을 수 있도록 스마트하게 재정관리를 해보는 것이 좋을 것 같습니다.
오늘은 최근 청년들 사이에서 목돈 마련을 위해 인기 있는 청년도약계좌의 금리 및 가입 조건, 신청 방법, 청년희망적금 등에 대하여 살펴보았습니다. 청년들의 목돈 마련을 위해 정부에서 지원하는 금융 상품인 만큼 가입하여 최대한 많은 혜택을 받는데 도움이 되는 정보였으면 좋겠습니다.
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